Покупка своего жилья в Финляндии (кредиты, налоги, квартплата и пр.)

Большая часть финнов проживает в собственных домах и квартирах. Когда каждый переехавший человек созревает на покупку своего жилья, возникает масса вопросов. Покупка своего жилья не дает вам право проживания в стране и получения следующего внж. Т.е. если на момент получения следующего внж у вас не будет основания для пребывания в стране и необходимого дохода, то наличие собственного жилья вам не поможет, вам придется уезжать из страны и потом каким-то образом продавать имеющееся жилье.

Где искать квартиру или дом?

На поиски подходящего жилья может уйти не один месяц. Основные сайты для поиска жилья: http://www.oikotie.fi/ и http://www.etuovi.com.

Когда вы находите что-то подходящее, то вам необходимо согласовать с собственником или представляющим его агентом время и день просмотра жилья. Иногда в объявлении указано время, когда эту квартиру можно осмотреть. В этом случае время осмотра квартиры заранее согласовывать не требуется.

Какие в Финляндии бывают типы жилья:
Kerrostalo - многоквартирный, многоэтажный дом
Omakotitalo - собственный дом
Erillistalo - стоящий отдельно дом, но принадлежащий все равно какому-то кооперативу
Rivitalo - таун-хаус
Paritalo - таун-хаус в котором у вас только один сосед. т.е. дом разделен на 2 части
Luhtitalo - дом в котором несколько квартир, но вход в каждую квартиру отдельный, с улицы
Puutalo - деревянный дом

На что обратить внимание при поиске жилья?

В объявлении всегда указана вся информация - адрес, состояние, метраж, указано сделан ли ремонт и когда, довольно часто указаны даже материалы пола, стен, наличие техники на кухне и пр. В Финляндии жилье продается в том виде и с той кухонной мебелью и техникой (встроенные части) которая указана в объявлении и которую вы видели при просмотре жилья. Если что-то вам не понятно - спрашивайте! Обратить внимание стоит не только на состояние и метраж квартиры или дома, но и на район в котором вы покупаете жилье (стоимость одного и того же жилья может разниться в разы в зависимости от района), инфраструктуру - магазины, транспорт, школы и детские сады, ближайшие ремонты планируемые в доме.
Если вы покупаете квартиру в многоквартирном доме, или таун-хаус (rivitalo) то все ремонты которые планирует ваш кооператив оплачиваются совместно. Их оплата является обязательной для вас. В собственном отдельно стоящем доме это не действует.
При покупке жилья существует еще масса других тонкостей и нюансов. поэтому решившись на такой шаг внимательно изучайте, получайте информацию везде. Также мы можем проконсультировать вас по данному вопросу.

Кредит на жилье.

Большинство людей для приобретения своего жилья - квартиры или дома. берут в банке кредит. Кредит может взять любой человек постоянно проживающий в Финляндии, для этого не нужно иметь финское гражданство. При выдаче кредитов банки смотрят на уровень дохода вашей семьи, длительность рабочих договоров, их тип - постоянный или временный, на состав вашей семьи (стабильно работающим родителям с одним или несколькими детьми естественно скорее одобрят кредит чем одинокому молодому фрилансеру с пусть и немаленьким, но не регулярным доходом) и конечно на размер первоначального взноса который у вас есть.

Вы обязательно должны сходить в несколько банков и получить более точную информацию конкретно о вашей ситуации уточнить все условия и получить расчет суммы конкретно для вас. Сделайте это в нескольких банках, так как иногда различные банки принимают различные решения о выдаче кредитов. До последнего времени кредит можно было получить или с совсем маленьким первоначальным взносом или совсем без него, сейчас ситуация изменилась - банки скорее всего попросят у вас чтобы вы внесли 15-20% от стоимости жилья размера кредита сами. Эта сумма + налог на покупку жилья должна быть у вас на счету до момента заключения сделки. Но даже если у вас есть достаточно большая сумма - любую сумму кредита вам не дадут, сумма будет рассчитана относительно вашего ежемесячного постоянного дохода. Грубо говоря, если у вас есть 100 000 евро и вы хотите купить дом стоимостью 500-600 000 евро, а ваш ежемесячный доход 1000 евро, то вам конечно такую сумму не дадут. Обычно и удобнее всего сделать так: вы находите приемлемый вариант или варианты жилья на указанных выше сайтах, распечатываете объявление и идете с ним в банк на консультацию, а банк, опираясь на конкретное объявление и сумму рассказывает вам условия выдачи кредита.

Вместо первоначального взноса (или в его части) можно также указать поручителей - это люди проживающие в Финляндии и имеющие какую-то собственность в Финляндии - квартира, дом, земля, которые согласны стать поручителями вашего кредита, т.е. они отвечают своим имуществом за его выплату.
Также существует государственная гарантия, про условия ее получения уточните в конкретном банке.
Кредит выплачивается один раз в месяц, сумма ежемесячных выплат состоит из процентов и суммы погашения кредита. Процент все время меняется, так как зависит от изменений общего процента европейских банков "eurobor". Примерно, в 2015г., размер процента по жилищному кредиту составлял 1,8-2,3%, в 2017г. уже 0,9-1,8.
Не забудьте про расходы на саму сделку - это около 1000 евро банку, а также на налог на покупку жилья.

Налог на покупку жилья и налог на землю.

В Финляндии существует налог на покупку жилья. Он составляет 1,6%, 2% и 4% от продажной стоимости в зависимости от типа жилья. Его необходимо заплатить в момент совершения сделки купли-продажи. От него освобождаются люди моложе 40 лет при покупке своего первого жилья в Финляндии. Этой льготой можно воспользоваться только один раз. О размерах процентов и об освобождении от уплаты - читайте на сайте налогового управления Vero.fi.
Также, при покупке своего дома. стоящего отдельно на земле, вам необходимо будет платить налог на землю и на дом, он называется kiinteistävero, выплачивается обычно раз в год. Его размер необходимо уточнить при покупке дома, так как расчет очень сложен и зависит от многих факторов, обычно это 300-1200 евро в год, на дом в 100-150 м2 в столичном регионе.

Как происходит сделка купли-продажи жилья, основные моменты.

После того, как вы нашли квартиру или дом, которая вам понравилась, прояснили у владельца или агента все детали - размер налогов, размер квартплаты (hoitovastike), узнали какие ремонтные работы планируются в доме и пр., а также получили одобрение банка на выбранное жилье и сумму кредита, после этого вы должны сделать предложение о покупке квартиры. Предложение о покупке делается в установленной форме (заполняется анкета), сумма за которую вы готовы купить данное жилье может быть меньше или больше той что указана продавцом. Если предложений несколько то продавец может выбирать. Суммы указанные в предложениях других желающих обычно конфиденциальная информация. Продавец может выставить вам встречное предложение. Т.е. начинается торг)).

Вы должны знать, что предложение покупки которое вы делаете является обязывающим и имеет срок действия, т.е. если вы сделали предложение о покупке жилья, то в течение определенного времени - 1 или 2 суток, если продавец согласится вам продать это жилье по такой цене, то вы обязаны его купить! Если вы отказываетесь от своего предложения о покупке, то вы будете вынуждены заплатить продавцу довольно большой штраф.

Если продавец квартиры принимает ваше предложение о покупке, то сама сделка о приобретении квартиры совершается в банке покупателя. Обычно в сделке принимают участие покупатель квартиры, продавец и риэлтор, если вы пользуетесь его услугами.

Также вы должны знать, что в соответствии с законом если в квартире есть недостатки - проблемы с муравьями, сырость и пр.. то продавец обязан рассказать о них покупателю до момента совершения сделки. Если этого не сделано, то впоследствии продавец обязан компенсировать дефекты, если они являются значительными.

Расходы на собственное жилье.

Эти расходы обычно состоят из:

• платежей по кредиту и процентов,
• квартплаты (кроме случаев когда вы проживаете в собственном отдельно стоящем доме, там обычно этой статьи нет, но есть отдельные статьи расходов - за вывоз мусора, уборку дороги и пр.),
• налога на недвижимость (только для собственного отдельно стоящего дома),
• платежей за воду и электричество,
• расходов на отопление (в квартире этого расхода не будет, а вот в собственном доме при условии что там нет городского отопления, эта сумма может быть достаточно большой, особенно зимой),
• вероятных расходов на ремонт.

Расходы в разных кооперативах и типах домов всегда разные, иногда ежемесячные расходы по содержанию небольшой квартиры превышают суммы содержания большого дома или таун-хауса. Узнавайте про суммы таких расходов заранее, до покупки жилья.